Риски коммерческих банков при кредитовании инновационных проектов: анализ, оценка и учет

Бесплатный доступ

Одной из основных проблем при кредитовании инновационных проектов коммерческими банками является оценка риска. Для этого риски проекта классифицируются в соответствии с признаком "источник возникновения риска".Согласно полученным данным учитываются: риски инновационного проекта, риски компании-реализатора. Далее формируют общую группу риск-факторов банковского кредитования инновационных проектов. В целях проведения количественной оценки выявленных рисков банковского кредитования инновационных проектов используется метод экспертной оценки, в котором устанавливаются эмпирические шкалы уровня риска. Так же учитываются требования ЦБ РФ и предложенный метод оценки риска кредитования инновационного проекта, для чего вводится корректировка рассчитываемого минимального резерва на возможные потери по ссуде с учетом стадии реализации инновационного проекта. Полученные результаты позволяют использовать две схемы кредитования на цели реализации инновационных проектов. Первая - без отсрочки платежа по уплате процентов, когда кредит предоставляется на цели реализации инновационного проекта компании с хорошим или средним финансовым положением и обслуживанием долга, положительной кредитной историей и наличием опыта реализации инновационных проектов. Вторая - с отсрочкой платежа по уплате процентов, когда кредит предоставляется новой компании, созданной специально для реализации инновационного проекта, или компании, у которой недостаточно средств для уплаты процентов, и реализация инновационного проекта позволит значительно улучшить ее финансовое положение. Практическое использование предложенного метода позволяет проводить адекватную оценку кредитной сделки с повышенным риском и развивать сегмент банковской деятельности, связанный с кредитованием инновационных проектов.

Еще

Риск, кредит, инновационный проект, коммерческие банки, классификация рисков, банковская система

Короткий адрес: https://readera.ru/140229979

IDR: 140229979   |   DOI: 10.20914/2310-1202-2018-1-322-330

Список литературы Риски коммерческих банков при кредитовании инновационных проектов: анализ, оценка и учет

  • Положение ЦБ РФ 254П от 26 марта 2004 года «Положение о порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, по ссудной и приравненной к ней задолженности». URL: http://www.consultant.ru/
  • Положение ЦБ РФ 283П от 20 марта 2006 года «Положение о порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери». URL: http://www.consultant.ru/
  • Отчет о развитии банковского сектора и банковского надзора в 2015 году. URL: http://www.cbr.ru
  • AliBekhet H., FathiKamelEletter Sh. Credit risk assessment model for Jordanian commercial banks: Neural scoring approach//Review of Development Finance. 2014. V.4. № 1. P. 20-28. URL: https://www.sciencedirect.com/science/
  • article/pii/S1879933714000050
  • Baim S. The Future of Fracture Risk Assessment in the Management of Osteoporosis//Journal of Clinical Densitometry. 2017. V. 20. № 3. P. 451-457. URL: https://www.sciencedirect.com/science/article/pii/S1094695017301087
  • Pompella M., Dicanio A. Ratings based Inference and Credit Risk: Detecting likely-to-fail Banks with the PC-Mahalanobis Method//Economic Modelling. 2017. V. 67. P. 34-44. URL: https://www.sciencedirect.com/science/article/pii/S026499931630270X
  • Buchner A., Mohamed A., Schwienbacher A. Diversification, risk, and returns in venture capital//Journal of Business Venturing. 2017. V. 32. № 5. P. 519-535. URL: https://www.sciencedirect.com/search?qs= Innovative+risks+of+a+venture+capital+and+management+of+them&origin=article&zone=qSearch
  • Федорова Е.А. Финансовая устойчивость кредитных организаций в современных условиях.//Известия ТулГУ. Экономические и юридические науки. 2010. № 1. Ч. 1. С. 111-116.
  • Федорова Т.А., Зайцев О.А. Расчет компенсации за упущенную выгоду при венчурном кредитовании.//Финансы и кредит. 2008. № 9. С. 17-21.
  • Teker D., Teker S., Teraman O. Venture Capital Markets: A Cross Country Analysis. URL: https://doi.org/10.1016/S2212-5671(16)30192-7.
  • Соколинская Ю.М. Логико-вероятностный подход к определению риск-устойчивой стратегии региона и предприятий//Вестник ВГУИТ. 2017/№79(3). C. 304-310 DOI: 10.20914/2310-1202-2017-3-304-310
Еще
Статья научная