Финансовый механизм стимулирования развития субъектов южного региона на основе кредитной кооперации

Автор: Грызунова Наталья Владимировна, Пятанова Виктория Ивановна, Шувалова Елена Борисовна

Журнал: Региональная экономика. Юг России @re-volsu

Рубрика: Условия, ресурсы, факторы и механизмы развития Юга России

Статья в выпуске: 1 т.8, 2020 года.

Бесплатный доступ

В статье проведено исследование проявлений трансмиссии денежно-кредитной политики, а именно изменения инвестиционного спроса и преодоления дефицита оборотного капитала. Особенно остро дефицит источников инвестирования ощущается на мезоуровне. Для ускорения темпов роста экономики регионов сейчас разрабатывается новое направление, которое может создать дополнительные импульсы трансмиссии - использование некоммерческих организаций (НКО) кредитного сектора кредитных потребительских кооперативов (КПК), которые можно назвать новацией финансового сектора и новым элементом в региональном кластере. Региональные компании и кредитные организации имеют меньшую финансовую независимость и маневренность по сравнению с рыночными субъектами центрального региона. Структурные сдвиги обусловили появление банковских ярусов со своей бизнес-моделью и сектором клиентов. Авторами предложен комплекс мероприятий, которые позволят оптимизировать кредитные потоки региона на основе анализа потребностей региональных организаций с учетом возможности выбора источников и условий кредитования, что достигается системой нормативов, выполняемых заемщиками. Кластеризация организаций и включение в кластер КПК позволит расширить границы моделей управления денежными средствами организаций и изменить эффективность риск-менеджмента. Для снижения кредитных рисков банков возможно создание дополнительных финансовых продуктов для краткосрочного кредитования или взаимодействие с саморегулируемой организацией КПК. Основной метод исследования базируется на DSGE-модели и процессах кластеризации. Доминирующий принцип - общее динамическое равновесие. Предложенный авторами подход позволяет решать текущие актуальные проблемные ситуации в сфере кредитования, которые влияют на инвестиционный спрос, глобальную конкурентоспособность компаний и кредитный риск.

Еще

Коммерческая потребительская кооперация, конкурентоспособность, модель dsge, инвестиционный канал трансмиссии, риск, кредитование, кластер, риск-менеджмент

Короткий адрес: https://sciup.org/149131954

IDR: 149131954   |   DOI: 10.15688/re.volsu.2020.1.15

Список литературы Финансовый механизм стимулирования развития субъектов южного региона на основе кредитной кооперации

  • Базовый стандарт по управлению рисками кредитных потребительских кооперативов от 17.04.2018 КФНП-11. URL: http://www.cbr.ru/Queries/ UniDbQuery/File/47448/12.
  • Выступление Председателя Банка России Эльвиры Набиуллиной на XXVIII Международном финансовом конгрессе 4 июля 2019 года, 2019 // Официальный сайт Центрального Банка России, 2019. URL: www.cbr.ru.
  • Гюнтер И. Н., Шеховцов В. В., Степаненко И. А., 2015. Кредитный потребительский кооператив как альтернативная система займов и личных сбережений // Вестник Белгородского университета кооперации, экономики и права. № 4 (56). С. 271–275.
  • Жилина Н. Н., 2012. Кредитная политика в сфере кредитной кооперации // Финансы и кредит. № 1 (481). С. 37–42.
  • Жилина Н. Н., Шамсутдинова М. Р., 2014. Финансовый потенциал региональной экономики: оценка и направления развития // РИСК: Ресурсы, информация, снабжение, конкуренция. № 3. С. 170–175.
  • Карта кластеров России, 2019. URL: http://yandex.ru/ clck/jsredir?bu.
  • Климентова Э. А., Дубовицкий А. А., 2010. Перспективы развития кредитной потребительской кооперации // Вопросы современной науки и практики. № 4–6 (29). С. 229–232.
  • Копеин В. В., Филимонова Е. А., 2016. Адаптация потребительского кредитования к новым условиям финансовой безопасности // Новая наука: проблемы и перспективы. № 7–1 (91). C. 110–113.
  • Официальный сайт ЦБ РФ, 2019. URL: www.cbr.ru. Тихонов К. А., 2016. Роль Центрального банка Российской Федерации как регулятора деятельности кредитных потребительских кооперативов // Банковское право. № 3. С. 50–54.
  • Указание Банка России от 28.12.2015 г. № 3916-У «О числовых значениях и порядке расчета финансовых нормативов кредитных потребительских кооперативов», 2015. URL: https://www.garant.ru/ products/ipo/prime/doc/71235808/.
  • Федеральный закон от 13.07.2015 г. № 223-ФЗ «О саморегулируемых организациях в сфере финансового рынка», 2015. URL: http://www.consultant.ru/ document/cons_doc_LAW_182662/.
  • Федеральный закон от 07.08.2001 г. № 117-ФЗ (ред. от 03.11.2006) «О кредитных потребительских кооперативах граждан», 2001. URL: https://base.garant.ru/ 12123863/.
  • Федеральный закон от 18.07.2009 г. № 190-ФЗ (последняя редакция 2019 г.) «О кредитной кооперации», 2009. URL: https://legalacts.ru/doc/federalnyizakonot-18072009-n-190-fz-o/.
  • Федеральный закон «О закупках товаров, работ, услуг отдельными видами юридических лиц» № 223 от 08.07.2011 г. (последняя редакция от 02.08.2019 г.), 2011. URL: http://www.consultant.ru/document/ cons_doc_LAW_116964/.
  • Федеральный закон «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации» от 30.11.2011 г. № 362-ФЗ (последняя редакция от 03.07.2016 г.), 2011. URL: http://www.consultant.ru/ document/cons_doc_LAW_122339/.
  • Центры кластерного развития, 2019. URL: cluster.hse.ru. Bai J., Ng S., 2002. Determining the Number of Factors in Approximate Factor Models // Econometrica, Econometric Society. Vol. 70 (1). P. 191–221.
  • Banerjee A., Marcellino M., Masten I., 2017. Structural FECM: Cointegration in largescale structural FAVAR models // Journal of Applied CEPR Discussion Papers 9858, C.E.P.R. Discussion Papers. Vol. 32, Iss. 6, September / October. P. 1069–1086. DOI: https://doi.org/10.1002/jae.2570.
  • Barigozzi M., Lippi M., Luciani M., 2016. Non-stationary dynamic factor models for large datasets. Working Papers ECARES ECARES. Universite Libre de Bruxelles. 45 p. URL: https://arxiv.org/abs/ 1602.02398.
  • Cheng X., Liao Z., Schorfheide F., 2016. Shrinkage Estimation of High-Dimensional Factor Models with Structural Instabilities // The Review of Economic. NBER Working Papers 19792, Published by Oxford University Press on behalf of the Review of Economic Studies LimitedNational Bureau of Economic Research, Inc. 137 p.
  • Christiano L., Rostagno M., Motto R., 2010. Financial factors in economic fluctuations // Working Paper Series 1192, European Central Bank. Elsevier. 476 p.
  • Evans R., Phillips K., 2015. Linearization about the Current State: A Computational Method for Approximating Nonlinear Policy Functions during Simulation // BYU Macroeconomics and Computational Laboratory Working Paper Series. Brigham Young University, Department of Economics, BYU Macroeconomics and Computational Laboratory. 1678 p.
Еще
Статья научная